Cảnh bảo lừa đảo ngân hàng thường xuyên xảy ra

Thời gian vừa qua, số lượng các vụ lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng hay các dịch vụ có liên kết với ngân hàng diễn ra ngày càng nhiều. Bài viết hôm nay chúng tôi sẽ cung cấp những thông tin cảnh báo lừa đảo ngân hàng đến với mọi người. Chúng ta hãy cùng theo dõi nhé.

Nguyên nhân bị mất tiền trong tài khoản ngân hàng

Ngày nay, các thông tin người dùng thẻ ngân hàng bị mất tiền trong tài khoản khi không sử dụng vào mục đích gì ngày càng nhiều.

Trên thực tế số tiền trong tài khoản ngân hàng không phải do phía ngân hàng rút ra mà phần lớn những trường hợp bị mất tiền này thường do tác động của hacker bên ngoài.

Đặc biệt là trong thời gian gần đây, tội phạm về công nghệ hoạt động ngày càng mạnh mẽ, với quy mô rộng và chúng sử dụng các thủ đoạn tinh vi hơn. Kẻ lừa đảo có thể dễ dàng chiếm đoạt được tài khoản của khách hàng thông qua việc gửi tin nhắn hoặc các đường link có chứa mã độc tới người dùng. Bạn chỉ cần click vào đường link đó là kẻ gian đã có thể dễ dàng chiếm đoạt được tài khoản của bạn để có thể lợi dụng mua hàng bất hợp pháp.

Đây chính là một trong những lý do phổ biến nhất mà khách hàng thường bị mất tiền trong tài khoản dù cho không thực hiện các thanh toán.

Thủ đoạn và nạn nhân của các vụ lừa đảo ngân hàng

Lừa đảo ngân hàng được xem là một thủ đoạn cũ nhưng vẫn có rất nhiều người trở thành nạn nhân của các vụ lừa đảo này.

Các thủ đoạn lừa đảo thường gặp đó chính là các đối tượng gian lận sẽ thường chủ động liên hệ trực tiếp với khách hàng, mạng xã hội hoặc email với đa dạng nội dung khác nhau. Chẳng hạn như các đối tượng sẽ giả mạo cơ quan điều tra thông báo liên quan tới một vụ án bất kì và sẽ yêu cầu cho khách hàng chuyển tiền để có thể phục vụ quá trình điều tra. Hay các đối tượng sẽ giả mạo thông báo trúng thưởng từ ngân hàng hoặc các công ty lớn và yêu cầu phía khách hàng sẽ cung cấp mã OTP.

Những thủ đoạn tinh vi hơn mà những đối tượng lừa đảo thường sử dụng đó là đánh cắp thông tin bảo mật từ phía khách hàng thông qua nhiều phương thức khác nhau. Chẳng hạn như:

+ Giả mạo là cán bộ ngân hàng và yêu cầu cung cấp về mật khẩu hoặc mã PIN hoặc cung cấp thông tin thẻ để có thể xử lý được các sự cố xảy ra có liên quan tới những dịch vụ ngân hàng điện tử hoặc thẻ ATM.

+ Gửi email hay tin nhắn có chứa các đường link để người dùng truy cập vào website của dịch vụ chuyển tiền, nhận tiền từ nước ngoài. Đồng thời sẽ nhập thông tin đăng nhập từ tài khoản internet banking hoặc các thông tin thẻ để có thể nhận tiền. Nhưng bản chất đây sẽ là các website giả mạo.

+ Lừa đảo khách hàng cài đặt những phần mềm hay ứng dụng gián điệp để có thể đánh cắp các thông tin từ tin nhắn hoặc thông tin khi khách hàng đăng nhập vào website của ngân hàng.

+ Giả mạo là những người cho vay trực tuyến để có thể lừa khách hàng có nhu cầu về vay vốn. Họ sẽ yêu cầu người vay cung cấp thông tin về thẻ, tài khoản ngân hàng điện tử.

+ Ngoài ra các đối tượng lừa đảo cũng có thể giả danh dưới dạng điều tra viên hay các cán bộ cơ quan công an, viện kiểm sát, tòa án nhân dân gọi điện gửi các bưu phẩm hay các giấy triệu tập để khởi kiện phía khách hàng do sử dụng thẻ tín dụng mở tại ngân hàng hoặc cho vay nợ nhưng quá hạn và chưa được trả nợ...

Nếu như bạn không tỉnh táo thì rất dễ rơi vào những chiêu trò của bọn lừa đảo và có thể sẽ bị mất một khoản tiền rất lớn.

Cảnh giác hình thức lừa đảo qua internet banking thường gặp

Internet banking phát triển mang đến nhiều tiện ích vượt trội. Tuy nhiên kèm theo đó là những rủi ro khi càng ngày càng có nhiều đối tượng xấu lợi dụng vào sự tin tưởng của người dùng để có thể chiếm đoạt và lừa đảo tiền bạc. Mặc dù các ngân hàng cũng đã có khuyến cáo cho khách hàng về những vấn đề bảo mật về tài khoản internet banking.

Tuy nhiên theo thống kê của Bộ công an thì hầu như tình trạng khách hàng bị dính bẫy hình thức lừa đảo chuyển tiền qua internet banking cũng còn rất nhiều.

Một số chiêu thức mà tội phạm lừa đảo hay sử dụng để lừa đảo ngân hàng

Dưới đây sẽ là một số chiêu thức được tội phạm sử dụng nhiều nhất bởi những khách hàng thường sẽ có tâm lý là tin tưởng vào các nhân viên ngân hàng và sẽ không đề phòng.

+ Giả mạo nhân viên của ngân hàng

Đây là hình thức lừa đảo qua internet banking thường xuyên xảy ra nhất. Thông thường thì tội phạm sẽ gọi điện thoại tới cho bạn và sẽ tự nhận mình là nhân viên của một ngân hàng nào đó. Sau đó họ sẽ thông báo với bạn rằng bạn hiện đang có món tiền treo trên hệ thống chờ nhận và cần phải cung cấp mã OTP và chứng minh thư để giúp ngân hàng toàn tất thủ tục nhận tiền.

Các ngân hàng cũng luôn khuyến cáo cho khách hàng là không nên cung cấp mã OTP cho bất kì một ai, kể cả nhân viên của ngân hàng. Tuy nhiên vẫn có một số người bị kẻ gian lừa và dẫn đến tình trạng bị mất tài khoản internet banking và mất tiền trong tài khoản.

Trên thực tế việc kẻ lừa đảo muốn lấy mã OTP của bạn trong những trường hợp:

- Chúng đã có được thông tin đăng nhập vào internet banking của bạn và sẽ làm lệnh chuyển tiền đi. Lúc này chỉ còn chờ bạn cung cấp mã OTP là đã có thể hoàn tất được lệnh chuyển tiền ra khỏi tài khoản của bạn.

- Kẻ xấu muốn lấy mã OTP của bạn để có thể đổi mật khẩu internet banking của bạn.

Ngoài ra, chúng ta cũng có thể gặp cách tội phạm lấy mã OTP thông qua việc thông báo bạn trúng thưởng. Nếu như khách hàng muốn nhận quà thì cần phải cung cấp số tài khoản, mật khẩu cũng như mã OTP để phía ngân hàng có thể trao thưởng. Thực tế thì phía ngân hàng sẽ không bao giờ hỏi mã OTP của khách hàng. Do đó trong bất kì trường hợp nào, nếu như ai đó có hỏi về mã OTP của bạn thì chắc chắn đây sẽ là đối tượng lừa đảo.

+ Giả mạo công an hay cơ quan chức năng

Đây là một trong những chiêu thức thường được nhóm tội phạm sử dụng nhằm đánh vào những đối tượng nào nhẹ dạ cả tin.

Lúc này kẻ xấu sẽ tự xưng là cơ quan công an và nó sẽ thông báo đến bạn rằng tài khoản của bạn đã bị tội phạm xâm nhập trái phép. Lúc này bạn cần phải cung cấp về số tài khoản, mật khẩu và mã OTP để giúp cho cán bộ có thể điều tra và tìm cách xử lý.

Nếu như khách hàng quá tin tưởng và cung cấp thông tin cá nhân và thông tin về tài khoản ngân hàng của mình cho nhóm đối tượng xấu thì bạn chắc chắn đã dính bẫy và có thể bị mất tiền trong tài khoản.

+ Giả mạo là người thân, bạn bè

Cách thức này được xem là rất xưa và cũ nhưng vẫn được các tội phạm sử dụng để lừa đảo lấy mã OTP hoặc sử dụng để làm chiêu trò lừa đảo chuyển tiền.

Chỉ cần 1 tin nhắn với nội dung như là có một khoản tiền nước ngoài mới chuyển về và nhờ bạn click vào đường link để đăng nhập vào tài khoản internet banking và nhập mã OTP để nhận tiền.

Với nội dung như vậy đã có không ít khách hàng đã làm theo. Và đây chính là một đường link xấu và khiến khách hàng sẽ bị mất hết nguồn dữ liệu cá nhân cũng như các khoản tiền có trong tài khoản ngân hàng.

Cảnh giác hình thức lừa đảo chuyển tiền

Thời gian gần đây công an đã ghi nhận rất nhiều trường hợp người dân đến trình báo và gửi đơn tố cáo đối với các đối tượng lừa đảo và chiếm đoạt tài sản dưới hình thức chuyển tiền qua ngân hàng dựa trên nhiều phương thức và những thủ đoạn vô cùng mới.

Bị lừa chuyển tiền qua ngân hàng là một trong những vấn đề thường xảy ra trong cuộc sống hiện nay và nó diễn ra tại nhiều lĩnh vực và có liên quan tới rất nhiều vấn đề của pháp luật như hành chính, dân sự, hình sự... và có sự tác động tới nhiều đối tượng như các thanh niên, người trung niên, những người già. Việc lừa chuyển tiền qua ngân hàng thường xảy ra dưới các hình thức như:

+ Bán hàng hay chào mời người mua hàng trực tuyến rồi đưa ra những yêu cầu là người qua chuyển tiền qua tài khoản trước đó nhưng bên bán lại không giao hàng và tìm cách cắt đứt mọi liên lạc và khóa facebook, zalo... đây đều là các hình thức lừa đảo qua mạng xã hội phổ biến nhất hiện nay.

+ Lừa đảo nhận bưu phẩm từ nước ngoài: Bên lừa đảo sẽ đóng vai là bên dịch vụ chuyển hàng hóa, quà tặng của người thân nạn nhân từ nước ngoài và yêu cầu phía nạn nhân phải thanh toán phí dịch vụ hoặc yêu cầu nạn nhân nộp cho cơ quan hải quan qua một tài khoản cá nhân. Nếu sau khi bên lừa đảo nhận được tiền thì sẽ tìm mọi cách để chặn điện thoại và chiếm đoạt số tiền đã chuyển.

+ Bên lừa đảo sẽ thông qua việc liên lạc qua các tổng đài, hay các trang mạng xã hội mà những nạn nhân tham gia để thông báo về việc những nạn nhân này được trúng thưởng theo một chương trình nào đó rồi sẽ yêu cầu phía nạn nhân chuyển một khoản tiền để có thể thực hiện hoàn tất hồ sơ để nhận thưởng. Sau khi bạn chuyển tiền xong thì sẽ bị mất liên lạc với bên báo thưởng hay bên tổ chức trúng thưởng.

Phần lớn những người bị lừa chuyển tiền qua ngân hàng đều là những người nhẹ dạ cả tin và thường chủ yếu xác định thông qua những nhóm đối tượng như người quen, học sinh, sinh viên hay người già, người trung niên...

Hình thức lừa đảo ngân hàng là đưa ra những thông tin gian dối hoặc những thủ đoạn vô cùng gian dối và có kết hợp thêm các loại giấy tờ phù hợp nhằm thuyết phục người bị hại có thể tin tưởng và thực hiện các giao dịch chuyển khoản, giao tiền. Sau khi đã thực hiện xong và nhận được tiền thì chúng sẽ tìm mọi cách để cắt đứt liên lạc.

Chúng ta có thể thấy rằng việc lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng đang là một mối nguy hiểm đối với xã hội. Đối với những người bị lừa sau khi biết mình bị lừa thì thường sẽ rơi vào những trạng thái hoang mang, lo lắng và thường khó có thể lấy lại được số tiền bị mất. Bởi những thủ đoạn của bọn lừa đảo rất tinh vi khiến bạn không thể tìm được hoặc không có đủ chứng cứ để tìm kiếm những đối tượng lừa đảo đó.

Làm sao để lấy lại tiền khi bị lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng?

Hiện nay để có thể lấy lại tiền sau khi bị lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng thì tùy thuộc vào từng trường hợp người ta sẽ áp dụng các phương pháp khác nhau. Thông thường cách thức để lấy lại tiền sau khi bị lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng được áp dụng theo một số cách như sau:

+ Trước hết nếu như vừa mới chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng khác và bạn phát hiện ra hành vi lừa đảo thì ngay lập tức thông báo về việc chuyển nhầm tiền vào tài khoản của người khác cho ngân hàng biết. Trong trường hợp này, khi nhận được thông báo thì ngân hàng sẽ tạm thời phong tỏa số tiền vừa gửi vào tài khoản của bên bị lừa để có thể tiến hành xác minh lại có dấu hiệu nhầm lẫn hay là sai sót gì không.

Bởi theo như khoản 4 Điều 36 của thông tư 23/2010/TT-NHNN thì lệnh thanh toán bị sai địa chỉ, sai tên, số hiệu tài khoản người nhận thì ngân hàng sẽ có trách nhiệm tạm thời phong tỏa, tạm khóa tài khoản cho đến khi làm rõ và khắc phục những sai sót trên. Đối với việc làm này của ngân hàng sẽ giúp cho người bị hại kéo dài được thời gian và khiến cho đối tượng có hành vi lừa đảo tạm thời chưa thể chiếm đoạt được số tiền của bạn.

Đối với trường hợp tài khoản thụ hưởng đã bị khóa, bị phong tỏa và vẫn còn số tiền bạn chuyển đến thì ngân hàng sẽ trả lại số tiền đó cho người bị hại. Còn đối với trường hợp số tiền đã bị chuyển nhầm và bị rút thì ngân hàng sẽ thông báo cho chủ tài khoản nhận và yêu cầu họ trả lại tiền cho bạn. Nếu như bên nhận không trả thì người bị hại sẽ lấy đây là cơ sở để thực hiện kiện ra tòa án hoặc tố cáo với cơ quan công an để có thể đòi lại tiền.

+ Trường hợp như nắm rõ được thông tin của bên lừa đảo thì nạn nhân cần phải làm đơn trình báo lên cơ quan công an nơi mà nạn nhân đang cư trú. Việc trình báo với cơ quan công an là điều vô cùng cần thiết có thể giúp cho bạn tìm được người có hành vi lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng.

Cách thức phòng tránh lừa đảo ngân hàng

Để đảm bảo an toàn và không bị lừa đảo ngân hàng thì bạn cần phải thực hiện một số điểm sau:

+ Chú ý các dấu hiệu bất thường và che mã PIN khi thực hiện rút tiền tại ATM.

+ Đối với những loại thẻ tín dụng VISA, Mastercard thì tuyệt đối bạn không nên để lộ số thẻ ngày hết hạn và CVV.

+ Mỗi khi quẹt thẻ thanh toán tại ngân hàng cần phải quan sát thật kỹ và tránh trường hợp bị sao chép thẻ. Bạn tuyệt đối không đưa thẻ của mình cho nhân viên giao dịch mang đi chỗ khác.

+ Chỉ thực hiện việc đăng nhập internet banking thông qua các thiết bị sạch và cần phải thường xuyên nâng cấp về hệ điều hành, trên máy tính cá nhân. Đồng thời phải có những biện pháp bảo mật trước những nguy cơ tấn công bằng virus.

+ Thay đổi mật khẩu internet banking hay mã PIN theo định kỳ. Kiểm soát những thiết bị điện thoại di động và những số điện thoại nhận đăng ký thông tin được xác thực từ ngân hàng.

+ Trường hợp bạn nghi ngờ bị lộ thông tin cần phải thay đổi lập tức mật khẩu, mã pin hoặc báo khóa thẻ khẩn cấp khi bạn làm mất thẻ.

Bạn cần phải tuyệt đối nói không với các hình thức như:

+ Không cho người khác mượn thẻ ngân hàng, hay các loại giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân, hộ khẩu, hộ chiếu...

+ Tuyệt đối không cung cấp mã OTP, tên đăng nhập và mật khẩu internet banking cho bất kì người nào khác.

+ Không cung cấp mã OTP khi được yêu cầu nhận tiền.

+ Không truy cập vào những trang web hay các đường link không rõ nguồn gốc.

Bài viết trên đây là những cảnh báo lừa đảo ngân hàng mà chúng tôi muốn giới thiệu đến với các bạn. Hy vọng sau bài viết này sẽ giúp cho bạn đọc có thêm thông tin hữu ích và có thể tránh được những chiêu trò lừa đảo tiền qua ngân hàng. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết này của chúng tôi.

Xem thêm:

• Cảnh báo những chiêu trò lừa đảo qua điện thoại 2020
• Quy định về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản 2020 (Mới nhất)
• Những vụ lừa đảo qua mạng của người nước ngoài